よくわからないうちにうやむやになった年金2000万円問題。冷静に考えて、老後に2000万円を貯められなかったら、不安なので現状の把握と今のままの貯蓄＆投資計画で方向性は合っているのか、自分なりに試算してみました。
ねんきんネットで自分の年金の金額を試算してみた
ねんきんネットは、ネットで自分の年金情報がみられるサービスです。
- 基礎年金番号
- アクセスキー
上記の2点があれば登録OK。定期的に郵送されるねんきん定期便に記載されている17桁の番号がアクセスキーです。ない場合は、サイトで別の手続きをする必要あり。
私の年金履歴と収入
私の年金情報はざっくり下記になります。
<年金ステイタス履歴>
18-22歳：国民年金保険料の学生納付特例制度利用（追納なし）
23-28歳：厚生年金（正社員）
28-33歳：国民年金（フリーランス）
33歳-現在：厚生年金（正社員）
<現在の収入>
年収：555万円
<定年の想定>
65歳（今後の運用30年）
大学時代の追納をせぬまま、10年の猶予期間を終えてしまったことが無念です。32歳のとき、まだ資産運用について、興味ゼロだったので、本当に後悔…。これから巻き返さねば！
年額：約147万円
現状の年収がキープできた場合、私が65歳でもらえる金額が1,477,980円です。思ったより、全然少ない…。これを月額に割ると…
月額：約12万円
月に123,165円。おそらく生活するのにギリギリの金額です。しかしこのシミュレーション、今の年収がキープできた前提なので、ここから減る可能性もあり。
不安しかない！
国民年金＋厚生年金以外の蓄えシミュレーション
そもそも、年金だけでは行きてくだけで精一杯の老後は織り込み済み。国が面倒見てくれるのは、最低限の生活だけです。そんなの当たり前！
ここから先は、いかに自力で資産を積み上げ、豊かさをプラスしていくかという資産運用がキモです。
iDeCo：約600万円
私のiDeCoは月額12000円がMAX。法整備されて、限度額が増えることを切望しています…。
25年間平均3％で運用した場合
積立元金：3,888,000円
運用益：2,091,057円
合計金額：5,979,057円
約600万円の積立金が完成します。
▼ここ数年の運用実績は目標に届いていないので組み直しました
企業年金：約500万円
毎月1.5万円を積立中。おそらく投資運用していないので、単なる積立金として、500万円が退職金の代わりにもらえるはずです。
持株：約170万円
毎月0.5万円を積立中。＋250円を会社がプラスしてくれています。こちらもあまり期待はしていませんが…買った金額と同額程度が残っているといいなという想定。
▼持株はリスクが高いので少なめ
投資信託：約1067万円
毎月2万円を積立中。平均年利3％で運用できた場合は、1000万円超えます。月2万円、チリも積もればなんとやら。
私は楽天証券でクレカ積立をしているので、1％がポイント還元。ポイントは複利運用しているので、実質1％の年利は確約されたも同然です。
▼投資信託がクレジットカードで買えるのは楽天証券だけ
株：約2750万円
毎月5万円を積み立てられた過程で、平均年利3％で運用できた場合、2750万円になります。
現在は、高配当株を中心にした投資を行なっていて配当利回り4％以上で購入しています。世界や日本の経済状況にもよりますが、3％の年利は配当金でペイできそう。キャピタルゲインを無理に狙う必要はないと思います。
▼株は配当金投資でゆるく運用中
貯金：約1900万円
現在1100万円の預金＆保険は、5年後から運用できる可能性が出てきますので、一旦運用は40-60歳の20年間に過程。平均年利3％で運用してこの金額。早めに運用開始したい…！
資産は全部で6987万円になる予定（皮算用）
資産は約6987万円になる予定です。
おお！！！なんか夢がある！！！！
これを元手に平均2％で運用を続けると、年間139.74万円の収入が手に入ります。
私の老後の年収は…約287.5万円
老後、アルバイトをすればさらに増えますし、65歳以上まで働けばその分が労働所得としてプラスされますが、一旦不労所得は年収約287万円。
<年額>
1,477,980円（年金）＋1,397,000（配当金）＝2,874,980円
<月額>
239,581万円
私の老後の月額収入は、約24万円でした。
単身者の老後の生活費が平均15万円という試算がありますので、少し余裕のある生活ができそうです。マイホームを持つ予定はありませんが、実家にはマンションと一戸建てがあり、相続するのは私と弟のみ。どちらかを終の住処にする手もあるし、うまくいけば、売却して多少のお金が入る可能性があります。
なおかつ、約7000万円の金融資産があるので、老人ホームへの入居や旅行、病気にもある程度対応できそうです。
資産運用、始めて本当に良かった…。
まとめ：老後のお金は自分で準備すること！7000万円あれば解決
試算してみたものの、すべてはこれから始まります。予定通りの資産運用を進め、65歳時点で約7000万円の金融資産を持てるよう努力を重ねます。
このままいけば、ひとりでも生きていけることはわかりましたが、老後の生活や余暇を考えると、パートナーができればいいなぁ…という気持ちが高まったシミュレーションでした（笑）。
▼まずは2000万円貯める方法
