長期休暇は、資産チェックの絶好の機会。2018年12月より本格的に投資をスタートしました。8ヶ月後、1年の60％を終えて、全体の資産がどう推移しているか振り返って、下半期の運用方針を調整しようと思います。
2019年の目標を振り返り
2018年12月まで、私は本当に浪費一色でした。就職してから10年間、洋服と美容に全財産を投資し、気がつけば、部屋は服とバッグと靴で溢れ、しかし着る服はない。
そんな浪費人生を変えられたのは、幸運というほかありません。
結果として、8ヶ月間で
＋¥1,111,584
の資産形成に成功しました。111万円。1ヶ月あたり約13万円の平均貯蓄は、私にお金に対する自信を与えてくれました。今年もあと残り4ヶ月半！この調子で貯蓄を積み重ね、年間170万円の資産増加を目指したいと思います！
今回、振り返る項目
基本的に、下記の2つの資産については、ノータッチで放置する方針なので、それ以外の資産について、整理＆調整を行いました。
- 現金 900万円
- 保険 195.4万円（40歳で解約予定）
現金900万円は、私のキャッシュ比率が高くなる原因ですが、保険も含め、上記の約1100万円について、相続税や生活防衛資金として、放置する方針。その代わり、給与から「貯金」することはしません。現金はこれだけでOK。労働から生まれた日々の余剰資金は、オール投資に回します。
2019年8月までの資産推移
今年の資産推移を振り返ると、単月赤字はゼロ。1-3月は3ヶ月節約チャレンジしていたので、資産形成が進みました。
現在は、ストレスなく進められるように月10万円の貯蓄目標を据えて、資産形成中です。副業がうまくいけば、月13万円くらいまで貯蓄目標を引き上げることも可能ですが、本業＆ブログのグローアップとのバランスで無理せずコツコツ方針。
2019年の貯蓄計画
毎月の振り分けは以下の計画でした。個別株積立は、毎月5万円としていますが、
余剰資金-（従業員持株＋投資信託＋DC積立＋DB積立）=個別株積立
としていたので多い月と少ない月があります。
<リスク資産>合計75,250円
従業員持株：5250円（250円は会社負担）
投資信託積立：20,000円
個別株積立：50,000円
<年金>合計27,000円
DC積立：12,000円
DB積立：15,000円
<合計>102,250円
8ヶ月運用してみて、検討しているのは
- 投資信託積立の金額を増やすべきか
- ドル積立をするべきか
この2点です。ドル積立はアメリカの個別株を購入するための資金です。円高に触れたタイミングで、個別株積立から、ドルを3-5万円ずつ購入していたのですが、定期的にドル積立しておくのも良いかもと思っているところ。そうすると、個別株資金が格段に減っていくので、日本の高配当株を買い増すスピードが下がります。
どの投資に軸足を置くか、資金が少ないからこそ迷いどころです。
2019年の貯蓄実績
浪費家だった自分が信じられないほど、2019年は貯蓄が右肩上がりに増え、2019年8月12日時点で、約193万円の資産を形成することができました。
- 現金 900万円
- 保険 195.4万円（40歳で解約予定）
- リスク資産 193万円
合計で、1288万円となります。9月末の給与支給後には、1300万円を超える見込み。資産がどんどん積み上がるのは気持ちいいし、ショッピングの比じゃない快楽があります。
2019年8月時点のリスク資産割合
現時点でのリスク資産割り振りです。
- 青：キャッシュ 11.2%
- 黄色：投資 51.6%
- 赤：年金・退職金 37.2%
と色分けしています。キャッシュ比率をもう少し高めてIPOなどにも挑戦して、種銭を増やしていきたいところ。
DBとDCの比率が高いのは、積立年数が長いためです。現状の入金スピードを維持するので、将来的には比率は格段に下がる予定です。
不労所得報告
2019年8月12日時点の不労所得です。すでに振り込まれた＆受け取った金額のみになります。
インカムゲイン 29,464円
保有しているだけでもらえる配当金＋優待の不労所得金額です。
配当金 4,624円
2019年12月までに確定する予定の配当金は、約3万円です。JT100株と最近買い足したオリックス7500円がきいてきそう。アメリカの高配当株も購入したのですが、数株なので、そこまで大きなインパクトはないでしょう。
優待 27,000円分
金券以外の優待価値を測るのは難しいのですが、数値化するとこんなにありました。RVHのエステ優待券が大部分を占めます。
たかの友梨のエステはクオリティが高いので、女性なら保有しておいて損はないかも。今なら18000円ほどで取得可能。しかし経営は微妙です。
キャピタルゲイン 16,462円
2019年前半は3つの取引をしました。
ZOZO +12,392円
決算の結果がよかったラッキー株。新しいサービスをどんどんリリースする司祭が好き。（でもあまり成功してない 笑）1800円台まで戻ってきたらもう一度取得希望な銘柄です。
New Art HD ＋1,200円
初めて個別株を売却した思い出深い銘柄。現在は40円台後半まで上がっています。もう取得することはないだろう。しかし、安く楽しませてもらいました。
投信売却 ＋2,870円
SBIから楽天へ乗り換えたため、一旦売却した利益。今は楽天証券で投信積立継続中です。クレジットカードはポイントも貯まるし、入金ミスがないので、とても快適。
2019年下半期の目標は＋60万円
2019年、下半期は資産＋60万円を目標に進めます。毎月10万円＋ボーナス＋10万円で実現可能な金額です。
ここにアドオンするなら
- ブログ収益
- 副業収益
- 株売買益
が考えられます。
1は、今年中には難しいかなと思うので、来年には月1万円の収益を見込めるサイトにするためのグローアップ期間とします。
2は、月3-4万円なら継続可能なので、費用対効果がいいものがあれば取り組みます。
3は、種銭が少ないので、ゆるっとスイングトレードを楽しんで、株式市場を研究します。
一番効率がいいのは、節制して支出を最大限抑制することなので、自炊力を高めるのも大切。
まとめ：入金力を上げて資産形成を進めるべし！
資産をまとめて一番感じるのは、入金力がいかに大切かということ。会社員での収入のみだと、入金力を爆発的にあげるのは困難。やはり副業や収入の別柱を立てておき、徹底した節制を行うことが、不労所得生活への最短ルートだと感じます。2019年後半も気を緩めることなく、配当金生活に向けて、日進月歩で突き進みたいと思います！
